Юридический интернет-журнал, серьезный и не очень


Метка ‘кредит’

Брачный договор и ипотека

комментария 2

брачный договор

Всем известно, что семейные пары покупают квартиры чаще, чем холостяки. Тем не менее, роль заёмщиков даётся сложнее именно семьям с детьми. Пережить роль должника иногда бывает настоящим испытанием на искренность и прочность чувств в паре. Согласно статистике, более половины пар, вступивших в брак, в конце концов, распадаются. Так как же тогда можно взять совместные долговые обязательства на целые десятилетия? Именно по этой причине юристы настоятельно рекомендуют семьям заёмщиков заключать брачный контракт. Однако прежде, чем Вы возьмёте в руки свой или корпоративный телефон, и позвоните знакомому юристу, советуем Вам ознакомиться с этой статьёй.

Стоит отметить, что брачный контракт представляет собой нотариально заверенное соглашение, заключающееся между супругами, которое имеет законную силу и регулирует режим владения совместным и личным имуществом супругов. Вопреки распространённому мнению о том, что сюда можно вписать такие тонкие моменты, связанные, к примеру, с соблюдением супружеской верности или порядком осуществления родительских прав, этого сделать нельзя. Читайте продолжение… »

Автор: Urist

Март 24th, 2012 в 11:08 пп

Как встать в очередь на ипотеку молодой семье?

комментария 2

Огромное количество молодых семей в России не имеют собственного отдельного жилья, им приходится ютиться с родителями, либо за непомерную арендную плату снимать жилплощадь. Как раз для таких категорий граждан, остро нуждающихся в жилье или расширении уже имеющейся жилплощади, предусмотрены государственные социальные программы, которые предлагают своим участникам льготные условия ипотечного кредитования при покупке недвижимости. Но сразу возникает вопрос, как встать в очередь на ипотеку, ведь таких семей сегодня великое множество. Следует поэтапно разобрать эту ситуацию.

В нашей стране активно реализуется программа под названием «Молодой семье – доступное жилье». Гражданам в возрасте до 35 лет, состоящим в официальном браке, для начала следует разобраться во всевозможных законах и терминах, касающихся ипотечного кредитования. Затем надо детально ознакомиться с условиями и предписаниями социальной ипотеки. Если в собственности хотя бы одного из супругов находится какая-нибудь недвижимость, то обращаться в органы за предоставлением государственных субсидий на ипотеку бесполезно. Единственное, что можно сделать, это доказать, что данная недвижимость непригодна для проживания, либо площади настолько малы, что жить здесь и тем более растить детей не представляется возможным. Читайте продолжение… »

Автор: Urist

Январь 25th, 2012 в 6:08 пп

Опубликовано в: Общая

Метки: , ,

Зарвавшихся банкиров строят

Один комментарий

кабальный кредитЕсли взять в руки калькулятор и посчитать нагрузку на заемщика при использовании некоторых кредитных продуктов отечественных банков — возникают невольные ассоциации с грабежом. Радует то, что ситуация постепенно улучшается — банкирам становится все труднее и труднее получать необоснованные сверхприбыли. На это направлены и новые требования к оформлению кредитных договоров, и обязанность кредитных организаций доводить до заемщика сведения об эффективной ставке кредита. Вносят свою лепту и суды, создавая достаточно интересные прецеденты.

Так, Чкаловский районный суд Екатеринбурга вынес решение в пользу заемщика ООО «Хоум кредит энд финанс банк», присудив истцу 68.000 рублей.

Сообщается, что суть спора состояла в следующем:

Истец указал, что заключил с банком два кредитных договора – в 2007 и 2008 годах, ему срочно нужны были деньги на лечение тяжело больной супруги. Впоследствии ему не понравились условия договора об уплате комиссии за предоставление кредита в размере 1,725% ежемесячно, об уплате комиссии за обслуживание лимита овердрафта в размере 1,5% ежемесячно и об уплате комиссии за направление ежемесячного извещения по почте в размере от 15 до 30 рублей. Также банк обязал заключить договор страхования от несчастных случаев с внесением страховой суммы 8 тыс. 910 рублей. Дополнительно заемщик вынужден был оплачивать комиссию за внесение наличных денежных средств в кассу банка в размере от 50 до 80 рублей за каждый платеж вне зависимости от суммы.

Кроме этого текст договоров был напечатан очень мелким шрифтом, что затруднило понимание всех существенных условий договора. Истец неоднократно направлял в банк претензии о нарушении своих прав, однако банк ни разу не ответил на заявленные требования.

Юристы банка использовали традиционный аргумент о том, что истец подписывал договор добровольно и ему была предоставлена полная информация. Дополнением было заявление об истечении срока исковой давности.

Суд нашел требования истца обоснованными, указав, что дополнительные комиссии могут устанавливаться федеральным законом, а не договором (на мой взгляд, сомнительный тезис), а также что довод банка об истечении срока исковой давности несостоятелен, поскольку кредитные отношения носят длящийся характер и на момент рассмотрения спора не прекращены.

В итоге, по решению суда кредитная организация должна будет вернуть клиенту:

— сумму страхового взноса;

— комиссию за предоставление кредита;

— комиссию за внесение наличных;

— комиссию за обслуживание лимита овердрафта;

— комиссию за направление извещения по почте.

Кроме того, суд постановил взыскать с банка неустойку за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя и компенсацию морального вреда.

Неплохой прецедент. Желающие могут порыться в своих бумагах и найти основания для пары-тройки исков к банкам.

Автор: Евгений

Январь 25th, 2011 в 12:00 пп

Опубликовано в: Гражданское право

Метки: ,

Юридическая ловкость банкиров

Один комментарий

Альфа-банкМногие, наверняка, бывали в кредитных учреждениях (банках): получали кредиты, делали вклады, осуществляли платежи, совершали прочие банковские операции. При этом, как правило, приходится подписывать массу документов (договоров, заявлений, квитанций и т.п.). Подавляющая масса населения, не привыкшая к «крючкотворству», не читает многостраничные договоры, напечатанные мелким шрифтом, а просто подписывает все, что предлагают: «это же банк — тут не обманут».

Наверно также рассуждала жительница Екатеринбурга, когда обращалась в Альфа-банк. История общения с банком в ее изложении:

3 года назад обратилась в известный банк с целью получения кредита. Специалист попросила заполнить анкету, вяло рассказав кредитные ставки. Анкету заполнила, ушла. Через 3-5 дней /точно не помню/, перезванивает сотрудник банка — кредит одобрили!!!! Я сразу сказала, что надобности уже нет. На этом и распрощались….

Проходит месяц — получила письмо — график погашения задолженности Куча вопросов — как так? Кредит не брала, договор не подписывала и т.д. Звоню в банк, специалист — это системная рассылка, Вас просто внесли в систему, не переживайте… Проходит 3 года — звонок из банка. Оказывается, банк автоматом открыл мне счет после того, как сам кредит одобрил и денежки туда кинул. И каждый месяц он их списывал в счет погашения задолженности за кредит. Как только на счету остался «0», проценты решили попросить у меня.

Не смирившись с такой ситуацией, гражданка обратилась за судебной защитой, но знакомые с делом специалисты утверждают, что отстоять ей свою позицию будет трудно.

В чем фокус? А в том, что заявление на получение кредита составлено вот в такой форме (обратите внимание на п.2):

Заявление на получение кредита

Получается, что гражданка после подписания данного заявления и получения на счет денег заключила с банком договор предоставления кредита. Даже уведомления особого не требуется, не то что подписания отдельного договора.

Думаю, что вполне нормальная схема построения отношений, но только с профессиональными участниками гражданского оборота (с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями), но никак не с обычными физическими лицами!

Наверно банку было несложно отследить, что по какому-то определенному счету после получения кредита не происходит никаких движений, и осведомиться у своего клиента о причинах. Мало того, что это не было сделано, так даже наоборот гражданку в устном порядке уведомили, что все нормально и никакой кредит ей не предоставлен.

Интересно в этой истории также и то, что такой случай не единичен: после появления сообщения о данной судебной тяжбе на форумах, объявились и иные пострадавшие от таких хитропостроений заявлений на получение кредита.

Надеюсь,

во-первых, что данный пример из практики послужит основанием для внесение изменений в законодательные акты и нормативные акты Банка России, которые заставят кредитные организации, как минимум, выяснять причины отсутствия операций по списанию со счетов клиентов денег, полученных в качестве кредита,

а во-вторых, что данный пример заставит задуматься менеджмент банков о моральной составляющей свей деятельности: ведь в данном случае деньги все время находились в Альфа-банке, он ими пользовался — можно было бы и признать иск гражданки.

Источник.

Автор: Евгений

Октябрь 16th, 2010 в 11:00 дп

Банки начали выдавать экспресс-кредиты в торговых сетях

комментариев 5

Альфа-банк начал выдавать кредиты в торговых сетях OBI и Castorama, специализирующихся на продаже строительных и отделочных материалов для дома и дачи. Право на предоставление кредитных услуг в этих магазинах банк смог реализовать только в августе, хотя еще весной он выиграл тендер, обойдя ХКФ банк, ОТП банк, Русский стандарт, Русфинанс банк, и Сетелем.

До этого банк кредитовал в основном покупателей в магазинах бытовой техники и электроники, таких как «Эльдорадо», «М-Видео», «Связной», «Техносила», «Медиа Маркет», «Евросеть», «Мир», а также крупных региональных сетях. Банк занимался выдачей длинных обеспеченных кредитов, таких как ипотека, автокредит.

Читайте продолжение… »

Автор: Юрий Адвокатов

Сентябрь 7th, 2009 в 2:15 пп

Опубликовано в: Общая

Метки: , , ,

Банки начали выдавать образовательные кредиты на льготных условиях

комментария 4

Тем, кто поступил в университет в этом году, можно сказать, несказанно повезло. Они могут оплатить все 5 лет своего обучения с помощью льготного кредита на образование.

В соответствии с постановлением Правительства с 1 сентября 2009 года и до конца 2013 года действует новая схема предоставления студентам льготных кредитов:

  1. Студент не выплачивает основной долг по кредиту в течение всего срока обучения и трех месяцев после окончания вуза;
  2. За первый и второй год кредитования действует льготная ставка, составляющая 40% и 60% соответственно от указанного банком размера;
  3. Студент возвращает кредит в течение 10 лет после окончания обучения;
  4. Кредит не обеспечивается залогом или поручительством, а при досрочном его погашении штрафные санкции не налагаются.

Уже определены банки, уполномоченные выдавать льготные кредиты на образование. Часть затрат по непогашенным кредитам будет покрываться за счет субсидий из федерального бюджета. Определено, что такие затраты могут составлять до 20% от общей суммы выданных образовательных кредитов. Государство готово компенсировать банкам недополученные проценты по студенческим кредитам в размере до 3/4 ставки рефинансирования Банка России. При этом максимальная процентная ставка по образовательному кредиту не может быть выше ставки рефинансирования, увеличенной на 3 процента. На сегодняшний день это 13,75% (10,75%+3%).

Перечень вузов – участников эксперимента — будет определяться ежегодно по результатам конкурса Минобрнауки.

Эксперимент с образовательными кредитами стартовал в России в 2007 году. Однако до сих пор банки не спешили выдавать студентам кредиты, поскольку право на компенсацию соответствующих затрат из федерального бюджета имели лишь несколько организаций-поручителей. После кризиса многие банки вообще свернули кредитование студентов. В результате некоторые молодые люди вынуждены были бросить учебу, но особо успешным повезло – их перевели на бюджетное отделение.

Чтобы получить образовательный кредит на льготных условиях, студент должен:

А) иметь российское гражданство;
Б) соответствовать установленным Минобрнауки критериям по успеваемости (сейчас разрабатываются);
В) Заключить договор образовательного кредита с банком — участником эксперимента.

Студенты вузов, ранее участвовавшие в программе «Кредо» также могут получить льготный кредит на предусмотренных условиях.

По данным Ассоциации российских банков, объем целевых кредитов на сегодняшний день составляет в среднем 1-1,5% от общего кредитного портфеля. Даже в условиях кризиса количество платных мест в вузах растет с каждым годом, и почти половина студентов оплачивают учебу сами. Некоторым из них приходится идти в банк за получением кредита на цели образования.

В комитете Госдумы по финансовому рынку отмечают, что банки связывают образовательные кредиты с большими рисками. Основной долг заемщик начинает выплачивать лишь через 5-6 лет, и не прибыльный это кредитный продукт. Ведь не факт, что заемщик успешно завершит учебу и устроится на хорошую работу.

Эксперты предлагают ввести дополнительные льготы для студентов инженерных, медицинских специальностей, поскольку в этих социально значимых сферах не хватает специалистов. И наоборот, сократить количество мест на очных отделениях таких популярных, но невостребованных специальностей, как политология, маркетинг, юриспруденция и др.

Автор: Юрий Адвокатов

Сентябрь 3rd, 2009 в 2:23 пп

Строим дом самостоятельно

Нет комментариев

Если вы задумались о постройке собственного жилья, да еще и по своему проекту, а денег не хватает,- под эту затею можно получить кредит в одном из банков. Банки делят процесс возведения дома на два этапа: строительство и эксплуатация. Так, некоторые банки дают отсрочку платежей на некоторое время, для того, чтобы у вас было время построить дом и лишь после этого начать выплачивать заем. Также банки могут предложить снижение процентной ставки после введения дома в эксплуатацию, тем самым заинтересовывая заемщика ускорить ход строительства.

Банки требуют первоначальный взнос от 20 до 30 процентов и выдают кредит на срок от 15 до 25 лет. Можно получить кредит до двухсот тысяч долларов, если вы успешно выполнили условия банка. Среди документов, которые нужно будет предоставить банку: договор подряда на строительство, разрешение на строительство, проект дома, информация о географическом местоположении дома.

Весь процесс сбора бумаг и выбора банка может занять длительное время, которое существенно может сэкономить ипотечный брокер. Хороший брокер имеет базу банков, с которыми он сотрудничает, и образцы договоров. Ваша задача будет выслушать предоставленные ипотечным брокером варианты и сделать выбор. Далее брокер возьмет на себя процесс сбора бумаг и выполнит их подготовку.

Курортная или пригородная зоны являются более приоритетными для кредитования строительства, и банки с большим удовольствием берут объекты, находящиеся там, в залог в обеспечение возврата выдаваемой суммы. Также желательно, чтобы рядом с домом была развитая инфраструктура: дороги, газопровод, канализация, отопление, электричество, водоснабжение.

Так что, если вы решили построить дом в глуши и наслаждаться тишиной — дом придется строить за свои кровные. Кроме вышеперечисленных условий кредитная организация будет интересоваться размером участка. Если площадь участка больше 10 соток, то у вас больше шансов получить кредит.

Кредитный брокер не только поможет в оформлении бумаг, но и будет выступать в роли финансового консультанта, к которому вы сможете обращаться. За дополнительное вознаграждение ипотечный (кредитный) брокер сможет помочь решить многие проблемы, возникающие в процессе выплаты кредита.

Автор: Евгений

Июль 22nd, 2009 в 2:00 дп


Стр. 2 из 3 1 2 3

error: Content is protected !!