Всем известно, что семейные пары покупают квартиры чаще, чем холостяки. Тем не менее, роль заёмщиков даётся сложнее именно семьям с детьми. Пережить роль должника иногда бывает настоящим испытанием на искренность и прочность чувств в паре. Согласно статистике, более половины пар, вступивших в брак, в конце концов, распадаются. Так как же тогда можно взять совместные долговые обязательства на целые десятилетия? Именно по этой причине юристы настоятельно рекомендуют семьям заёмщиков заключать брачный контракт. Однако прежде, чем Вы возьмёте в руки свой или корпоративный телефон, и позвоните знакомому юристу, советуем Вам ознакомиться с этой статьёй.

Стоит отметить, что брачный контракт представляет собой нотариально заверенное соглашение, заключающееся между супругами, которое имеет законную силу и регулирует режим владения совместным и личным имуществом супругов. Вопреки распространённому мнению о том, что сюда можно вписать такие тонкие моменты, связанные, к примеру, с соблюдением супружеской верности или порядком осуществления родительских прав, этого сделать нельзя.

Этот очень важный юридический документ, который касается владения, использования и наследования любого ценного имущества и, конечно же, недвижимости. Хотя закон не запрещает подробно описать, кому какие ложки и вилки принадлежат.

Заключить брачный договор можно как перед свадьбой, так и в любой момент супружеской жизни. Если договор заключают жених с невестой, то в свою законную силу он вступит в момент регистрации их брака, а если законные супруги решились на этот шаг, то договор будет считаться действительным после его регистрации у нотариуса. После развода подобный контракт по закону заключить нельзя.

Обычно кредитные организации приветствуют наличие брачного контракта у семейных пар. Когда банку предоставляют договор, становится понятно, кто из пары возьмёт на себя основную ответственность за предоставляемый кредит. Более того банкиры уверены, что в случае развода выплаты и дисциплина заёмщиков не изменятся.

Ещё несколько лет назад большинство людей было против заключения брачных контрактов. Многие считали, что таким образом выказывают недоверие своему партнёру. На сегодняшний день ситуация изменилась: если раньше брачные контракты заключали состоятельные люди средних лет, то сейчас получить такую страховку стараются люди практически всех возрастов и любого достатка. Особенно много среди них молодых людей, которые вступают в свой первый брак, а также те, кто собирается или уже приобрёл жилплощадь с помощью ипотеки, ведь они относятся к особой группе риска. Если люди решают развестись до того, как погасят ипотечный кредит, ипотека становится для них чем-то вроде чемодана без ручки, который невозможно бросить и очень утомительно тащить.

1. Ситуация, когда квартиру купили после свадьбы.

Зачастую многие споры относительно имущества возникают ещё в тот момент, когда семья только раздумывает над тем, стоит ли им брать кредит. Согласно действующему кодексу Российской Федерации, имущество, которое приобреталось в браке, является общей собственностью супругов, в случае, если других соглашений не имеется. Даже если молодожёны приобретают квартиру на следующий день после заключения брака, она уже становится их совместно нажитым имуществом. Однако, зачастую, деньги на первый взнос заработал только один из супругов, причём до свадьбы, или же они являются подарком родителей одного из партнёров.

В данном случае стоит обсудить ситуацию с юристом, которого Вы всегда найдёте, если позвоните на его личный номер Билайн или МТС, ну или на его корпоративный номер. Скорее всего, он Вам посоветует заранее оговорить в брачном договоре, что супругам принадлежат разные доли квартиры. К примеру, муж владеет двумя третями жилплощади, а его жена лишь одной третью.

2. Ситуация, когда молодые вместе с родителями берут ипотеку.

Бывает так, что сын или дочь приводит своего партнёра в родительский дом, и тогда встаёт вопрос об улучшении жилищных условий. Иногда семья не владеет достаточными средствами, чтобы приобрести для молодых отдельное жильё. В таком случае семья решается продать старую квартиру, чтобы купить новую, в которой будет достаточно места для всех.

Механизм, который позволяет справедливо учитывать интересы всех людей, задействованных в такой сделке, в России мало отлажен. Ипотечные банки следят за возрастом своего заёмщика и обычно не предоставляют кредиты лицам старше 45 лет. Однако если имеющееся жильё является собственностью одного из супругов и его родителей, то новая приобрётенная жилплощадь по закону станет уже собственностью молодожёнов. Таким образом, родители, согласившись на подобный вариант, теряют свои права собственности на квартиру. И если молодая семья вдруг распадётся, то родители не смогут вернуть деньги, которые они вложили, продав свою жилплощадь. Без брачного договора при разводе новая квартира будет поделена пополам. Интересы собственников прежней жилплощади учитываться не будут.

Если оформить квартиру на того супруга, чьи родители собираются участвовать в покупке жилья, то тогда уже будут ущемлены права его партнёра. Если, допустим, владеть квартирой будет жена, то это будет не совсем справедливо по отношению к мужу, ведь из его средств будет погашаться кредит, но при этом никаких прав на жилплощадь у него не будет.

Хорошо было бы выстроить отношения с банком на особой основе. В этом случае жена получает кредит на покупку жилья на своё имя, а значит, несёт главную ответственность. Её родителям будет предоставлена оговоренная доля собственности в новом жилье. Таким образом, для банка они станут залогодателями. К слову, можно поискать банк, который позволит родителям выступить в роли созаемщиков. К этому стремятся обычно те родители, которые планируют помогать молодым материально.

Многие банки требуют, чтобы муж также стал созаемщиком. В брачном договоре стоит оговорить, какова его доля в жилплощади, которую он будет иметь в собственности после погашения кредита. Хорошо было бы также предусмотреть возможную материальную компенсацию, которую выплатят мужу в случае, если брак расторгнут прежде, чем будет выплачен кредит.

3. Ситуация, когда экс-супруг уклоняется от выплаты долгов.

Если бывший муж или жена отказываются продолжать участие в погашении кредита, но при этом не считают нужным отказаться от своей доли в квартире, то оставшийся платит за двоих и понимает, что после того, как кредит будет выплачен, ему придётся отдать долю в купленной квартире своему экс-супругу.

Такое положение вещей мало кого может устраивать, а потому проблему можно будет разрешить несколькими способами. Например, можно обратиться в суд с просьбой разделить долги. Тогда каждый супруг будет вносить деньги на собственный счёт. Однако данный вариант возможен, только если с ним согласны обе стороны. Если же один из супругов с этим не соглашается, то невозможно будет изменить условия кредитного договора, относительно уплаты долга.

В таком случае, остаётся копить долги своего бывшего возлюбленного. В банке надо отмечать, что именно Вы вносите деньги. После Вы смело можете подать на экс-супруга в суд и просить взыскать в Вашу пользу долги. Оправдаться отсутствием средств у ответчика не получится, потому что тогда кредитору можно передать имущество должника, то есть квартира, которую Вы сами много лет выплачивали, станет только вашей.

Справиться с такими ситуациями с наименьшими потерями поможет наличие брачного договора, а потому как бы сильна не была Ваша любовь, не позвольте ей в будущем закончиться неприятными для обеих сторон судебными тяжбами и подстрахуйтесь с помощью брачного контракта. Он поможет Вам не оказаться на улице, если вдруг окажется, что Вы выбрали в спутники не того человека.

Публикации по этой теме:

1. Может ли брачный контракт помешать играть на forex?
2. Что такое социальная ипотека и как ее зарегистрировать?
3. Строим дом самостоятельно
4. Автоломбард. Как проходит кредитование?

В нашей стране активно реализуется программа под названием «Молодой семье – доступное жилье». Гражданам в возрасте до 35 лет, состоящим в официальном браке, для начала следует разобраться во всевозможных законах и терминах, касающихся ипотечного кредитования. Затем надо детально ознакомиться с условиями и предписаниями социальной ипотеки. Если в собственности хотя бы одного из супругов находится какая-нибудь недвижимость, то обращаться в органы за предоставлением государственных субсидий на ипотеку бесполезно. Единственное, что можно сделать, это доказать, что данная недвижимость непригодна для проживания, либо площади настолько малы, что жить здесь и тем более растить детей не представляется возможным.

Чтобы разрешить вопрос, как встать в очередь на ипотеку, необходимо взять список необходимых к сдаче документов в той организации, которая и будет решать судьбу ипотеки для этой семьи. В стандартный пакет входят документы, удостоверяющие личность каждого супруга, детей, если они есть, свидетельство о браке, постановление о том, что данная семья действительно признана нуждающейся в жилье, документы, подтверждающие платежеспособность, копии лицевого счёта, выписки из домовой книги и само заявление на ипотеку в количестве двух штук. Всё это подаётся в местные органы самоуправления, где назначают дату принятия решения. Как правило, жилищные вопросы такого характера рассматриваются в течение тридцати дней. И только после этого семье выносится вердикт: поставили её в очередь на ипотеку или нет.

Затем остаётся только дождаться формирования перечня семей, ставших непосредственными участниками этой государственной программы. Этот список передаётся в субъекты Российской Федерации, откуда попадает в Росстрой, являющийся заказчиком программы. Впоследствии семье на руки выдаётся жилищный сертификат, подтверждающий перечисление бюджетных денег на указанный в заявлении счёт. С этим сертификатом можно приступать к поиску и покупке самого объекта жилой недвижимости.

На все вопросы по социальным программам, в том числе и на вопрос, как встать в очередь на ипотеку, отвечают в соответствующих местных органах самоуправления. На интернет-ресурсах же представлена только общая информация по стандартной схеме субсидирования.

Публикации по этой теме:

1. Что такое социальная ипотека и как ее зарегистрировать?
2. Воровство на работе или как уволить вора…
3. Как сократить время на регистрацию юридического лица?
4. Очередь в 46-ую налоговую инспекцию

Так, Чкаловский районный суд Екатеринбурга вынес решение в пользу заемщика ООО «Хоум кредит энд финанс банк», присудив истцу 68.000 рублей.

Сообщается, что суть спора состояла в следующем:

Истец указал, что заключил с банком два кредитных договора – в 2007 и 2008 годах, ему срочно нужны были деньги на лечение тяжело больной супруги. Впоследствии ему не понравились условия договора об уплате комиссии за предоставление кредита в размере 1,725% ежемесячно, об уплате комиссии за обслуживание лимита овердрафта в размере 1,5% ежемесячно и об уплате комиссии за направление ежемесячного извещения по почте в размере от 15 до 30 рублей. Также банк обязал заключить договор страхования от несчастных случаев с внесением страховой суммы 8 тыс. 910 рублей. Дополнительно заемщик вынужден был оплачивать комиссию за внесение наличных денежных средств в кассу банка в размере от 50 до 80 рублей за каждый платеж вне зависимости от суммы.

Кроме этого текст договоров был напечатан очень мелким шрифтом, что затруднило понимание всех существенных условий договора. Истец неоднократно направлял в банк претензии о нарушении своих прав, однако банк ни разу не ответил на заявленные требования.

Юристы банка использовали традиционный аргумент о том, что истец подписывал договор добровольно и ему была предоставлена полная информация. Дополнением было заявление об истечении срока исковой давности.

Суд нашел требования истца обоснованными, указав, что дополнительные комиссии могут устанавливаться федеральным законом, а не договором (на мой взгляд, сомнительный тезис), а также что довод банка об истечении срока исковой давности несостоятелен, поскольку кредитные отношения носят длящийся характер и на момент рассмотрения спора не прекращены.

В итоге, по решению суда кредитная организация должна будет вернуть клиенту:

- сумму страхового взноса;

- комиссию за предоставление кредита;

- комиссию за внесение наличных;

- комиссию за обслуживание лимита овердрафта;

- комиссию за направление извещения по почте.

Кроме того, суд постановил взыскать с банка неустойку за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя и компенсацию морального вреда.

Неплохой прецедент. Желающие могут порыться в своих бумагах и найти основания для пары-тройки исков к банкам.

Публикации по этой теме:

1. Юридическая ловкость банкиров
2. Банки начали выдавать экспресс-кредиты в торговых сетях
3. Участок №2501
4. Боремся за качество связи!

Наверно также рассуждала жительница Екатеринбурга, когда обращалась в Альфа-банк. История общения с банком в ее изложении:

3 года назад обратилась в известный банк с целью получения кредита. Специалист попросила заполнить анкету, вяло рассказав кредитные ставки. Анкету заполнила, ушла. Через 3-5 дней /точно не помню/, перезванивает сотрудник банка — кредит одобрили!!!! Я сразу сказала, что надобности уже нет. На этом и распрощались….

Проходит месяц — получила письмо — график погашения задолженности Куча вопросов — как так? Кредит не брала, договор не подписывала и т.д. Звоню в банк, специалист — это системная рассылка, Вас просто внесли в систему, не переживайте… Проходит 3 года — звонок из банка. Оказывается, банк автоматом открыл мне счет после того, как сам кредит одобрил и денежки туда кинул. И каждый месяц он их списывал в счет погашения задолженности за кредит. Как только на счету остался «0», проценты решили попросить у меня.

Не смирившись с такой ситуацией, гражданка обратилась за судебной защитой, но знакомые с делом специалисты утверждают, что отстоять ей свою позицию будет трудно.

В чем фокус? А в том, что заявление на получение кредита составлено вот в такой форме (обратите внимание на п.2):

Получается, что гражданка после подписания данного заявления и получения на счет денег заключила с банком договор предоставления кредита. Даже уведомления особого не требуется, не то что подписания отдельного договора.

Думаю, что вполне нормальная схема построения отношений, но только с профессиональными участниками гражданского оборота (с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями), но никак не с обычными физическими лицами!

Наверно банку было несложно отследить, что по какому-то определенному счету после получения кредита не происходит никаких движений, и осведомиться у своего клиента о причинах. Мало того, что это не было сделано, так даже наоборот гражданку в устном порядке уведомили, что все нормально и никакой кредит ей не предоставлен.

Интересно в этой истории также и то, что такой случай не единичен: после появления сообщения о данной судебной тяжбе на форумах, объявились и иные пострадавшие от таких хитропостроений заявлений на получение кредита.

Надеюсь,

во-первых, что данный пример из практики послужит основанием для внесение изменений в законодательные акты и нормативные акты Банка России, которые заставят кредитные организации, как минимум, выяснять причины отсутствия операций по списанию со счетов клиентов денег, полученных в качестве кредита,

а во-вторых, что данный пример заставит задуматься менеджмент банков о моральной составляющей свей деятельности: ведь в данном случае деньги все время находились в Альфа-банке, он ими пользовался — можно было бы и признать иск гражданки.

Источник.

Публикации по этой теме:

1. Зарвавшихся банкиров строят
2. Банки начали выдавать экспресс-кредиты в торговых сетях
3. Автоломбард. Как проходит кредитование?
4. При входе в банк снимайте маску!

До этого банк кредитовал в основном покупателей в магазинах бытовой техники и электроники, таких как «Эльдорадо», «М-Видео», «Связной», «Техносила», «Медиа Маркет», «Евросеть», «Мир», а также крупных региональных сетях. Банк занимался выдачей длинных обеспеченных кредитов, таких как ипотека, автокредит.

По состоянию на 1 августа розничный портфель банка состоял на 7% из экспресс-кредитов (срок погашения до 1 года) и на 93% из более длинных кредитов.

В кризис приоритет у покупателей завоевали именно экспресс-кредиты, а спрос населения на длинные кредиты в крупных суммах упал почти до нуля. Это заметили аналитики многих российских банков. В этой ситуации кредитные организации стали активно предлагать своим клиентам экспресс-кредиты. Традиционных лидеров рынка кредитования сменяют универсальные банки.

До кризиса лидерами по кредитованию покупателей торговых сетей являлись Русский стандарт, ХКФ банк и Ренессанс Кредит. Однако уже в первом полугодии 2009 года первые места по объему выданных кредитов заняли ХКФ банк, ОТП банк и Русфинанс банк.

По результатам на 1 июля 2009 года Альфа-банк занимал около 8% российского рынка экспресс-кредитования и входил в пятерку лидеров. В связи с ростом задолженности по кредитам некоторые банки либо свернули свои кредитные программы в торговых сетях, либо сократили их выдачу. Сегодня такое положение дел уже не смущает руководство Альфа-банка. Ведь эксклюзивное присутствие в крупных торговых сетях OBI и Castorama может существенно увеличить долю банка на рынке. На сегодняшний день российская сеть OBI представлена магазинами стройматериалов в Екатеринбурге, Москве, Казани, Нижнем Новгороде, Омске и Санкт-Петербурге. Французская торговая сеть Castorama имеет в России 9 магазинов: в Москве, Самаре, Ростове-на-Дону, Тольятти, Омске, Краснодаре, Воронеже – по одному, и в Санкт-Петербурге – два магазина. До 2015 года владельцы сети планируют открыть в России еще 40 магазинов, в том числе в Екатеринбурге. Это позволит создать в России около 6 тысяч рабочих мест.

Целевая аудитория этих магазинов состоит из потенциальных клиентов розничного банка. Поэтому возможность сотрудничества торговой сети и розничного банка весьма привлекательны для обеих сторон.

Несмотря на простоту офомления краткосрочного кредита и выгодные условия банка будьте осторожны! Уверенность в своем финансовом благополучии — это хорошо. Но не забывайте, что сейчас коллекторские агентства имеют больше работы, чем раньше. Что свидетельствует об увеличении числа должников по кредитам и займам. Чтобы не «нарваться» на непосильный кредит и обезопасить себя от возможного общения с коллектором, обращайтесь за юридической консультацией к экспертам портала ЮКОН. В том случае, если кредит уже получен, и Вы не уверены в его своевременной выплате, удостоверьтесь в правильности Ваших дальнейших действий, получив поддержку нашего юриста.

Публикации по этой теме:

1. Банки начали выдавать образовательные кредиты на льготных условиях
2. Юридическая ловкость банкиров
3. Банки — грабители
4. Зарвавшихся банкиров строят

В соответствии с постановлением Правительства с 1 сентября 2009 года и до конца 2013 года действует новая схема предоставления студентам льготных кредитов:

1. Студент не выплачивает основной долг по кредиту в течение всего срока обучения и трех месяцев после окончания вуза;
2. За первый и второй год кредитования действует льготная ставка, составляющая 40% и 60% соответственно от указанного банком размера;
3. Студент возвращает кредит в течение 10 лет после окончания обучения;
4. Кредит не обеспечивается залогом или поручительством, а при досрочном его погашении штрафные санкции не налагаются.

Уже определены банки, уполномоченные выдавать льготные кредиты на образование. Часть затрат по непогашенным кредитам будет покрываться за счет субсидий из федерального бюджета. Определено, что такие затраты могут составлять до 20% от общей суммы выданных образовательных кредитов. Государство готово компенсировать банкам недополученные проценты по студенческим кредитам в размере до 3/4 ставки рефинансирования Банка России. При этом максимальная процентная ставка по образовательному кредиту не может быть выше ставки рефинансирования, увеличенной на 3 процента. На сегодняшний день это 13,75% (10,75%+3%).

Перечень вузов – участников эксперимента — будет определяться ежегодно по результатам конкурса Минобрнауки.

Эксперимент с образовательными кредитами стартовал в России в 2007 году. Однако до сих пор банки не спешили выдавать студентам кредиты, поскольку право на компенсацию соответствующих затрат из федерального бюджета имели лишь несколько организаций-поручителей. После кризиса многие банки вообще свернули кредитование студентов. В результате некоторые молодые люди вынуждены были бросить учебу, но особо успешным повезло – их перевели на бюджетное отделение.

Чтобы получить образовательный кредит на льготных условиях, студент должен:

А) иметь российское гражданство;
Б) соответствовать установленным Минобрнауки критериям по успеваемости (сейчас разрабатываются);
В) Заключить договор образовательного кредита с банком — участником эксперимента.

Студенты вузов, ранее участвовавшие в программе «Кредо» также могут получить льготный кредит на предусмотренных условиях.

По данным Ассоциации российских банков, объем целевых кредитов на сегодняшний день составляет в среднем 1-1,5% от общего кредитного портфеля. Даже в условиях кризиса количество платных мест в вузах растет с каждым годом, и почти половина студентов оплачивают учебу сами. Некоторым из них приходится идти в банк за получением кредита на цели образования.

В комитете Госдумы по финансовому рынку отмечают, что банки связывают образовательные кредиты с большими рисками. Основной долг заемщик начинает выплачивать лишь через 5-6 лет, и не прибыльный это кредитный продукт. Ведь не факт, что заемщик успешно завершит учебу и устроится на хорошую работу.

Эксперты предлагают ввести дополнительные льготы для студентов инженерных, медицинских специальностей, поскольку в этих социально значимых сферах не хватает специалистов. И наоборот, сократить количество мест на очных отделениях таких популярных, но невостребованных специальностей, как политология, маркетинг, юриспруденция и др.

Публикации по этой теме:

1. Банки начали выдавать экспресс-кредиты в торговых сетях
2. Банки — грабители
3. Строим дом самостоятельно
4. Обращение взыскания на заложенное имущество без суда

Банки требуют первоначальный взнос от 20 до 30 процентов и выдают кредит на срок от 15 до 25 лет. Можно получить кредит до двухсот тысяч долларов, если вы успешно выполнили условия банка. Среди документов, которые нужно будет предоставить банку: договор подряда на строительство, разрешение на строительство, проект дома, информация о географическом местоположении дома.

Весь процесс сбора бумаг и выбора банка может занять длительное время, которое существенно может сэкономить ипотечный брокер. Хороший брокер имеет базу банков, с которыми он сотрудничает, и образцы договоров. Ваша задача будет выслушать предоставленные ипотечным брокером варианты и сделать выбор. Далее брокер возьмет на себя процесс сбора бумаг и выполнит их подготовку.

Курортная или пригородная зоны являются более приоритетными для кредитования строительства, и банки с большим удовольствием берут объекты, находящиеся там, в залог в обеспечение возврата выдаваемой суммы. Также желательно, чтобы рядом с домом была развитая инфраструктура: дороги, газопровод, канализация, отопление, электричество, водоснабжение.

Так что, если вы решили построить дом в глуши и наслаждаться тишиной — дом придется строить за свои кровные. Кроме вышеперечисленных условий кредитная организация будет интересоваться размером участка. Если площадь участка больше 10 соток, то у вас больше шансов получить кредит.

Кредитный брокер не только поможет в оформлении бумаг, но и будет выступать в роли финансового консультанта, к которому вы сможете обращаться. За дополнительное вознаграждение ипотечный (кредитный) брокер сможет помочь решить многие проблемы, возникающие в процессе выплаты кредита.

Публикации по этой теме:

1. Дом 2 запретили
2. Банки начали выдавать экспресс-кредиты в торговых сетях
3. Банки начали выдавать образовательные кредиты на льготных условиях
4. Юридические услуги: выезд нотариуса на дом