В нашей стране активно реализуется программа под названием «Молодой семье – доступное жилье». Гражданам в возрасте до 35 лет, состоящим в официальном браке, для начала следует разобраться во всевозможных законах и терминах, касающихся ипотечного кредитования. Затем надо детально ознакомиться с условиями и предписаниями социальной ипотеки. Если в собственности хотя бы одного из супругов находится какая-нибудь недвижимость, то обращаться в органы за предоставлением государственных субсидий на ипотеку бесполезно. Единственное, что можно сделать, это доказать, что данная недвижимость непригодна для проживания, либо площади настолько малы, что жить здесь и тем более растить детей не представляется возможным.

Чтобы разрешить вопрос, как встать в очередь на ипотеку, необходимо взять список необходимых к сдаче документов в той организации, которая и будет решать судьбу ипотеки для этой семьи. В стандартный пакет входят документы, удостоверяющие личность каждого супруга, детей, если они есть, свидетельство о браке, постановление о том, что данная семья действительно признана нуждающейся в жилье, документы, подтверждающие платежеспособность, копии лицевого счёта, выписки из домовой книги и само заявление на ипотеку в количестве двух штук. Всё это подаётся в местные органы самоуправления, где назначают дату принятия решения. Как правило, жилищные вопросы такого характера рассматриваются в течение тридцати дней. И только после этого семье выносится вердикт: поставили её в очередь на ипотеку или нет.

Затем остаётся только дождаться формирования перечня семей, ставших непосредственными участниками этой государственной программы. Этот список передаётся в субъекты Российской Федерации, откуда попадает в Росстрой, являющийся заказчиком программы. Впоследствии семье на руки выдаётся жилищный сертификат, подтверждающий перечисление бюджетных денег на указанный в заявлении счёт. С этим сертификатом можно приступать к поиску и покупке самого объекта жилой недвижимости.

На все вопросы по социальным программам, в том числе и на вопрос, как встать в очередь на ипотеку, отвечают в соответствующих местных органах самоуправления. На интернет-ресурсах же представлена только общая информация по стандартной схеме субсидирования.

Публикации по этой теме:

1. Что такое социальная ипотека и как ее зарегистрировать?
2. Воровство на работе или как уволить вора…
3. Как сократить время на регистрацию юридического лица?
4. Как получить звание полковника МЧС?

Так, Чкаловский районный суд Екатеринбурга вынес решение в пользу заемщика ООО «Хоум кредит энд финанс банк», присудив истцу 68.000 рублей.

Сообщается, что суть спора состояла в следующем:

Истец указал, что заключил с банком два кредитных договора – в 2007 и 2008 годах, ему срочно нужны были деньги на лечение тяжело больной супруги. Впоследствии ему не понравились условия договора об уплате комиссии за предоставление кредита в размере 1,725% ежемесячно, об уплате комиссии за обслуживание лимита овердрафта в размере 1,5% ежемесячно и об уплате комиссии за направление ежемесячного извещения по почте в размере от 15 до 30 рублей. Также банк обязал заключить договор страхования от несчастных случаев с внесением страховой суммы 8 тыс. 910 рублей. Дополнительно заемщик вынужден был оплачивать комиссию за внесение наличных денежных средств в кассу банка в размере от 50 до 80 рублей за каждый платеж вне зависимости от суммы.

Кроме этого текст договоров был напечатан очень мелким шрифтом, что затруднило понимание всех существенных условий договора. Истец неоднократно направлял в банк претензии о нарушении своих прав, однако банк ни разу не ответил на заявленные требования.

Юристы банка использовали традиционный аргумент о том, что истец подписывал договор добровольно и ему была предоставлена полная информация. Дополнением было заявление об истечении срока исковой давности.

Суд нашел требования истца обоснованными, указав, что дополнительные комиссии могут устанавливаться федеральным законом, а не договором (на мой взгляд, сомнительный тезис), а также что довод банка об истечении срока исковой давности несостоятелен, поскольку кредитные отношения носят длящийся характер и на момент рассмотрения спора не прекращены.

В итоге, по решению суда кредитная организация должна будет вернуть клиенту:

- сумму страхового взноса;

- комиссию за предоставление кредита;

- комиссию за внесение наличных;

- комиссию за обслуживание лимита овердрафта;

- комиссию за направление извещения по почте.

Кроме того, суд постановил взыскать с банка неустойку за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя и компенсацию морального вреда.

Неплохой прецедент. Желающие могут порыться в своих бумагах и найти основания для пары-тройки исков к банкам.

Публикации по этой теме:

1. Юридическая ловкость банкиров
2. Банки начали выдавать экспресс-кредиты в торговых сетях
3. Боремся за качество связи!
4. Кредиторы попытались «выселить» банк

Наверно также рассуждала жительница Екатеринбурга, когда обращалась в Альфа-банк. История общения с банком в ее изложении:

3 года назад обратилась в известный банк с целью получения кредита. Специалист попросила заполнить анкету, вяло рассказав кредитные ставки. Анкету заполнила, ушла. Через 3-5 дней /точно не помню/, перезванивает сотрудник банка — кредит одобрили!!!! Я сразу сказала, что надобности уже нет. На этом и распрощались….

Проходит месяц — получила письмо — график погашения задолженности Куча вопросов — как так? Кредит не брала, договор не подписывала и т.д. Звоню в банк, специалист — это системная рассылка, Вас просто внесли в систему, не переживайте… Проходит 3 года — звонок из банка. Оказывается, банк автоматом открыл мне счет после того, как сам кредит одобрил и денежки туда кинул. И каждый месяц он их списывал в счет погашения задолженности за кредит. Как только на счету остался «0», проценты решили попросить у меня.

Не смирившись с такой ситуацией, гражданка обратилась за судебной защитой, но знакомые с делом специалисты утверждают, что отстоять ей свою позицию будет трудно.

В чем фокус? А в том, что заявление на получение кредита составлено вот в такой форме (обратите внимание на п.2):

Получается, что гражданка после подписания данного заявления и получения на счет денег заключила с банком договор предоставления кредита. Даже уведомления особого не требуется, не то что подписания отдельного договора.

Думаю, что вполне нормальная схема построения отношений, но только с профессиональными участниками гражданского оборота (с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями), но никак не с обычными физическими лицами!

Наверно банку было несложно отследить, что по какому-то определенному счету после получения кредита не происходит никаких движений, и осведомиться у своего клиента о причинах. Мало того, что это не было сделано, так даже наоборот гражданку в устном порядке уведомили, что все нормально и никакой кредит ей не предоставлен.

Интересно в этой истории также и то, что такой случай не единичен: после появления сообщения о данной судебной тяжбе на форумах, объявились и иные пострадавшие от таких хитропостроений заявлений на получение кредита.

Надеюсь,

во-первых, что данный пример из практики послужит основанием для внесение изменений в законодательные акты и нормативные акты Банка России, которые заставят кредитные организации, как минимум, выяснять причины отсутствия операций по списанию со счетов клиентов денег, полученных в качестве кредита,

а во-вторых, что данный пример заставит задуматься менеджмент банков о моральной составляющей свей деятельности: ведь в данном случае деньги все время находились в Альфа-банке, он ими пользовался — можно было бы и признать иск гражданки.

Источник.

Публикации по этой теме:

1. Зарвавшихся банкиров строят
2. Банки начали выдавать экспресс-кредиты в торговых сетях
3. При входе в банк снимайте маску!
4. Автоломбард. Как проходит кредитование?

До этого банк кредитовал в основном покупателей в магазинах бытовой техники и электроники, таких как «Эльдорадо», «М-Видео», «Связной», «Техносила», «Медиа Маркет», «Евросеть», «Мир», а также крупных региональных сетях. Банк занимался выдачей длинных обеспеченных кредитов, таких как ипотека, автокредит.

По состоянию на 1 августа розничный портфель банка состоял на 7% из экспресс-кредитов (срок погашения до 1 года) и на 93% из более длинных кредитов.

В кризис приоритет у покупателей завоевали именно экспресс-кредиты, а спрос населения на длинные кредиты в крупных суммах упал почти до нуля. Это заметили аналитики многих российских банков. В этой ситуации кредитные организации стали активно предлагать своим клиентам экспресс-кредиты. Традиционных лидеров рынка кредитования сменяют универсальные банки.

До кризиса лидерами по кредитованию покупателей торговых сетей являлись Русский стандарт, ХКФ банк и Ренессанс Кредит. Однако уже в первом полугодии 2009 года первые места по объему выданных кредитов заняли ХКФ банк, ОТП банк и Русфинанс банк.

По результатам на 1 июля 2009 года Альфа-банк занимал около 8% российского рынка экспресс-кредитования и входил в пятерку лидеров. В связи с ростом задолженности по кредитам некоторые банки либо свернули свои кредитные программы в торговых сетях, либо сократили их выдачу. Сегодня такое положение дел уже не смущает руководство Альфа-банка. Ведь эксклюзивное присутствие в крупных торговых сетях OBI и Castorama может существенно увеличить долю банка на рынке. На сегодняшний день российская сеть OBI представлена магазинами стройматериалов в Екатеринбурге, Москве, Казани, Нижнем Новгороде, Омске и Санкт-Петербурге. Французская торговая сеть Castorama имеет в России 9 магазинов: в Москве, Самаре, Ростове-на-Дону, Тольятти, Омске, Краснодаре, Воронеже – по одному, и в Санкт-Петербурге – два магазина. До 2015 года владельцы сети планируют открыть в России еще 40 магазинов, в том числе в Екатеринбурге. Это позволит создать в России около 6 тысяч рабочих мест.

Целевая аудитория этих магазинов состоит из потенциальных клиентов розничного банка. Поэтому возможность сотрудничества торговой сети и розничного банка весьма привлекательны для обеих сторон.

Несмотря на простоту офомления краткосрочного кредита и выгодные условия банка будьте осторожны! Уверенность в своем финансовом благополучии — это хорошо. Но не забывайте, что сейчас коллекторские агентства имеют больше работы, чем раньше. Что свидетельствует об увеличении числа должников по кредитам и займам. Чтобы не «нарваться» на непосильный кредит и обезопасить себя от возможного общения с коллектором, обращайтесь за юридической консультацией к экспертам портала ЮКОН. В том случае, если кредит уже получен, и Вы не уверены в его своевременной выплате, удостоверьтесь в правильности Ваших дальнейших действий, получив поддержку нашего юриста.

Публикации по этой теме:

1. Банки начали выдавать образовательные кредиты на льготных условиях
2. Юридическая ловкость банкиров
3. Банки — грабители
4. Зарвавшихся банкиров строят

В соответствии с постановлением Правительства с 1 сентября 2009 года и до конца 2013 года действует новая схема предоставления студентам льготных кредитов:

1. Студент не выплачивает основной долг по кредиту в течение всего срока обучения и трех месяцев после окончания вуза;
2. За первый и второй год кредитования действует льготная ставка, составляющая 40% и 60% соответственно от указанного банком размера;
3. Студент возвращает кредит в течение 10 лет после окончания обучения;
4. Кредит не обеспечивается залогом или поручительством, а при досрочном его погашении штрафные санкции не налагаются.

Уже определены банки, уполномоченные выдавать льготные кредиты на образование. Часть затрат по непогашенным кредитам будет покрываться за счет субсидий из федерального бюджета. Определено, что такие затраты могут составлять до 20% от общей суммы выданных образовательных кредитов. Государство готово компенсировать банкам недополученные проценты по студенческим кредитам в размере до 3/4 ставки рефинансирования Банка России. При этом максимальная процентная ставка по образовательному кредиту не может быть выше ставки рефинансирования, увеличенной на 3 процента. На сегодняшний день это 13,75% (10,75%+3%).

Перечень вузов – участников эксперимента — будет определяться ежегодно по результатам конкурса Минобрнауки.

Эксперимент с образовательными кредитами стартовал в России в 2007 году. Однако до сих пор банки не спешили выдавать студентам кредиты, поскольку право на компенсацию соответствующих затрат из федерального бюджета имели лишь несколько организаций-поручителей. После кризиса многие банки вообще свернули кредитование студентов. В результате некоторые молодые люди вынуждены были бросить учебу, но особо успешным повезло – их перевели на бюджетное отделение.

Чтобы получить образовательный кредит на льготных условиях, студент должен:

А) иметь российское гражданство;
Б) соответствовать установленным Минобрнауки критериям по успеваемости (сейчас разрабатываются);
В) Заключить договор образовательного кредита с банком — участником эксперимента.

Студенты вузов, ранее участвовавшие в программе «Кредо» также могут получить льготный кредит на предусмотренных условиях.

По данным Ассоциации российских банков, объем целевых кредитов на сегодняшний день составляет в среднем 1-1,5% от общего кредитного портфеля. Даже в условиях кризиса количество платных мест в вузах растет с каждым годом, и почти половина студентов оплачивают учебу сами. Некоторым из них приходится идти в банк за получением кредита на цели образования.

В комитете Госдумы по финансовому рынку отмечают, что банки связывают образовательные кредиты с большими рисками. Основной долг заемщик начинает выплачивать лишь через 5-6 лет, и не прибыльный это кредитный продукт. Ведь не факт, что заемщик успешно завершит учебу и устроится на хорошую работу.

Эксперты предлагают ввести дополнительные льготы для студентов инженерных, медицинских специальностей, поскольку в этих социально значимых сферах не хватает специалистов. И наоборот, сократить количество мест на очных отделениях таких популярных, но невостребованных специальностей, как политология, маркетинг, юриспруденция и др.

Публикации по этой теме:

1. Банки начали выдавать экспресс-кредиты в торговых сетях
2. Банки — грабители
3. Строим дом самостоятельно
4. Обращение взыскания на заложенное имущество без суда

Банки требуют первоначальный взнос от 20 до 30 процентов и выдают кредит на срок от 15 до 25 лет. Можно получить кредит до двухсот тысяч долларов, если вы успешно выполнили условия банка. Среди документов, которые нужно будет предоставить банку: договор подряда на строительство, разрешение на строительство, проект дома, информация о географическом местоположении дома.

Весь процесс сбора бумаг и выбора банка может занять длительное время, которое существенно может сэкономить ипотечный брокер. Хороший брокер имеет базу банков, с которыми он сотрудничает, и образцы договоров. Ваша задача будет выслушать предоставленные ипотечным брокером варианты и сделать выбор. Далее брокер возьмет на себя процесс сбора бумаг и выполнит их подготовку.

Курортная или пригородная зоны являются более приоритетными для кредитования строительства, и банки с большим удовольствием берут объекты, находящиеся там, в залог в обеспечение возврата выдаваемой суммы. Также желательно, чтобы рядом с домом была развитая инфраструктура: дороги, газопровод, канализация, отопление, электричество, водоснабжение.

Так что, если вы решили построить дом в глуши и наслаждаться тишиной — дом придется строить за свои кровные. Кроме вышеперечисленных условий кредитная организация будет интересоваться размером участка. Если площадь участка больше 10 соток, то у вас больше шансов получить кредит.

Кредитный брокер не только поможет в оформлении бумаг, но и будет выступать в роли финансового консультанта, к которому вы сможете обращаться. За дополнительное вознаграждение ипотечный (кредитный) брокер сможет помочь решить многие проблемы, возникающие в процессе выплаты кредита.

Публикации по этой теме:

1. Дом 2 запретили
2. Юридические услуги: выезд нотариуса на дом
3. Банки начали выдавать экспресс-кредиты в торговых сетях
4. Банки начали выдавать образовательные кредиты на льготных условиях

Однако многие наши сограждане решили не воздерживаться и сейчас финансово-экономический кризис с «изменением валютного коридора» от ЦБ РФ сделали для них реальными все риски, в том числе и валютные.

О том, как это может быть, рекомендую почитать открытое письмо Дмитрию Анатольевичу Медведеву от Трафимовой Елены Викторовны с комментариями представителей банка ВТБ 24 и юридической фирмы, которое опубликовал журнал «Деньги»:

Открытое письмо президенту России Многие наши граждане в результате кризиса испытали затруднения при возврате кредитов, взятых в «мирное» время. Каждый пытается решить возникшие проблемы по-своему. Например, Елена Викторовна Трафимова, взявшая одновременно четыре кредита, один из которых (ипотечный) ей выдал в валюте банк ВТБ 24, не видит другого выхода из ситуации, кроме как обратиться за помощью к президенту России. Часть его работы журнал «Деньги» уже проделал: получил ответ от банка и комментарий независимой юридической компании. открыть материал …

Публикации по этой теме:

1. Письмо дебитора кредитору
2. О нанотехнологиях (письмо Президенту)
3. Обращение Е.Чичваркина к Д.Медведеву
4. Зарвавшихся банкиров строят