Огромное количество молодых семей в России не имеют собственного отдельного жилья, им приходится ютиться с родителями, либо за непомерную арендную плату снимать жилплощадь. Как раз для таких категорий граждан, остро нуждающихся в жилье или расширении уже имеющейся жилплощади, предусмотрены государственные социальные программы, которые предлагают своим участникам льготные условия ипотечного кредитования при покупке недвижимости. Но сразу возникает вопрос, как встать в очередь на ипотеку, ведь таких семей сегодня великое множество. Следует поэтапно разобрать эту ситуацию.

В нашей стране активно реализуется программа под названием «Молодой семье – доступное жилье». Гражданам в возрасте до 35 лет, состоящим в официальном браке, для начала следует разобраться во всевозможных законах и терминах, касающихся ипотечного кредитования. Затем надо детально ознакомиться с условиями и предписаниями социальной ипотеки. Если в собственности хотя бы одного из супругов находится какая-нибудь недвижимость, то обращаться в органы за предоставлением государственных субсидий на ипотеку бесполезно. Единственное, что можно сделать, это доказать, что данная недвижимость непригодна для проживания, либо площади настолько малы, что жить здесь и тем более растить детей не представляется возможным. Читайте продолжение… »

Пару месяцев назад я писал про попытку выселить филиал Bank of America из занимаемого помещения. Оказывается, что эта новость в Штатах нашла свою аудиторию и ее со всех сторон обыграли в одном из популярных вечерних телешоу.

Предупреждаю, присутствует ненормативная лексика:

Для решения жилищных проблем в стране, правительство РФ разработало новый совместный продукт – социальную ипотеку. Его суть заключается в том, что лица, ожидающие свою очередь на получение социального жилья, могут приобрести его в ипотеку по выгодным условиям. Пока такие программы действуют только в Москве и еще нескольких регионах страны, однако, если эксперимент окажется удачным, и социальная ипотека будет пользоваться спросом, ее границы могут заметно расшириться.

В данной статье рассмотрим, кто может рассчитывать на получение социальной ипотеки, сколько это будет стоить, и в чем заключаются особенности регистрации договора ипотеки для очередников.

Кто может получить социальную ипотеку?

Согласно правительственной программе, на социальную ипотеку могут рассчитывать лица, ожидающие своей очереди на получение жилья, молодые семьи, семьи с детьми и семьи военных. Для каждой из этих категорий действуют свои условия кредитования, но отличаются они не значительно.

Приобрести в ипотеку можно только квартиры в строящихся домах. Это могут быть квартиры в социальных домах, построенных за счет средств городского бюджета, или в новостройках от застройщиков, входящих в одобренный правительством список фирм.

В первом случае заемщику предлагается недвижимость по себестоимости, то есть на 30-50% ниже среднерыночной. Во втором случае, стоимость жилья определяется застройщиком, однако правительство выдает субсидии на внесение первоначального взноса по ипотеке. В этом случае, экономия тоже оказывается весьма существенной, хотя и не такой большой, как в первом случае.

И в том, и в другом случае заемщик должен обладать собственным капиталом в размере не менее 10% от суммы сделки, и еще зарплатой, выше установленного банком минимального порога. В каждом регионе и каждом банке свои требования, неизменным остается только требование о стаже работы на последнем месте службы более полугода.

Ставка по социальной ипотеке предельно низкая: она определяется, исходя из суммы первоначального взноса и сроков погашения кредита. В среднем процентная ставка составляет 10.5%, но есть и еще более выгодные программы для различных категорий граждан. Срок кредитования составляет от 3 до 30 лет.

В настоящее время социальную ипотеку предлагает всего несколько московских банков, однако если эксперимент окажется удачным, объем предложений существенно возрастет, а, вместе с тем, снизиться и стоимость кредита.

Стоит иметь в виду, что социальная ипотека позволяет приобрести жилье только в рамках установленных норм, а именно 18 кв. м жилой площади на одного человека. При этом дважды участвовать в программе, например, для расширения жилплощади после рождения ребенка, запрещено.

Особенность регистрации договора социальной ипотеки

Главные трудности ожидают заемщика на этапе оформления кредита и выбора жилья. Так, например, банк предлагает заемщику всего несколько вариантов, и если ни один из них не подошел, сделка откладывается еще на 1 год. Регистрация договора ипотеки по жилым помещениям практически не отличается от любой другой аналогичной процедуры, однако свои тонкости все же есть.

Так, социальная ипотека оформляется только на квартиры в новостройках, большинство из которых не достроены. Это значит, что заемщик не сможет оформить право собственности на квартиру в ЕГРП до тех пор, пока дом не будет сдан в эксплуатацию. На первоначальном этапе он сможет зарегистрировать лишь договор купли-продажи, который будет выступать юридическим основанием для регистрации права собственности в дальнейшем. Читайте продолжение… »

Новость о том, что выселяют банкиров из их насиженного офиса,  для нас менее привычна, нежели сообщение о том, что банк продает чье-то жилье за долги. Однако факт, что такая история случилась во Флориде.

Все началось несколько месяцев тому назад, когда Бэнк оф Америка подготовил и подал документы на выселение супружеской пары, которая не была должна банку ни цента. На самом деле эта семья приобрела свой дом вообще без привлечения кредитных средств.

Дело, в итоге, попало в суд, где домовладельцам удалось доказать, что они ничего банку не должны. По решению суда банк должен был возместить выигравшей дело стороне судебные расходы (в том числе вознаграждение адвокату).

Однако по какой-то причине банк не выплачивал присужденные суммы в течение более чем пяти месяцев, несмотря на многочисленные обращения. Может быть была какая-то дополнительная подоплека, однако как бы то ни было за такое пренебрежение адвокат семьи решил поступить с банком точно так же, как тот пытался поступить с домовладельцами, — обратить взыскание на его имущество.

Служащие офиса шерифа, грузчики и сам адвокат прибыли в отделение банка и начали выносить столы, ксероксы, шкафы, а также наличку из кассовых аппаратов и т.п.

Буквально через час после начала этих действий менеджер банка вручил адвокату чек в погашение присужденого.

Вот такое вот «исполнительное производство Линча»…

Источник.

Пока остальные региональные властители «ушами хлопают» новые представитель Президента РФ по Северо-Кавказскому федеральному округу продекларировал ипотечное чудо:

Новая система кредитования жилья, предусматривающая выделение денежных кредитов сроком на 50 лет под 5% годовых, будет создана в Северо-Кавказском федеральном округе, заявил на встрече со студентами полпред президента РФ по СКФО Александр Хлопонин.

«В рамках развития СКФО планируется создание условий для приобретения жилья на льготных условиях. Будут выдаваться кредиты под 5% годовых сроком на 50 лет. Семьям придется платить по 700 рублей в месяц. Думаю, эта сумма доступна для молодых семей, проживающих в регионе», — сказал Хлопонин.

Не менее интересную стимулирующую меру предлагает Рамзан Кадыров:

Президент Чечни Рамзан Кадыров заявил, что студентам, закончившим вуз с отличием, будут предоставлены квартиры.

Хлопонин поаплодировал в ответ на эту инициативу и спросил: «Будут ли квартиры предоставлены только студентам Чеченской Республики?».

Кадыров ответил: «Любому, кто захочет работать в Чеченской Республике».

Вобщем, вот такие вот чудеса бюджетирования и подъема экономики в отдельно взятых регионах.

Источник.

Если вы задумались о постройке собственного жилья, да еще и по своему проекту, а денег не хватает,- под эту затею можно получить кредит в одном из банков. Банки делят процесс возведения дома на два этапа: строительство и эксплуатация. Так, некоторые банки дают отсрочку платежей на некоторое время, для того, чтобы у вас было время построить дом и лишь после этого начать выплачивать заем. Также банки могут предложить снижение процентной ставки после введения дома в эксплуатацию, тем самым заинтересовывая заемщика ускорить ход строительства.

Банки требуют первоначальный взнос от 20 до 30 процентов и выдают кредит на срок от 15 до 25 лет. Можно получить кредит до двухсот тысяч долларов, если вы успешно выполнили условия банка. Среди документов, которые нужно будет предоставить банку: договор подряда на строительство, разрешение на строительство, проект дома, информация о географическом местоположении дома.

Весь процесс сбора бумаг и выбора банка может занять длительное время, которое существенно может сэкономить ипотечный брокер. Хороший брокер имеет базу банков, с которыми он сотрудничает, и образцы договоров. Ваша задача будет выслушать предоставленные ипотечным брокером варианты и сделать выбор. Далее брокер возьмет на себя процесс сбора бумаг и выполнит их подготовку.

Курортная или пригородная зоны являются более приоритетными для кредитования строительства, и банки с большим удовольствием берут объекты, находящиеся там, в залог в обеспечение возврата выдаваемой суммы. Также желательно, чтобы рядом с домом была развитая инфраструктура: дороги, газопровод, канализация, отопление, электричество, водоснабжение.

Так что, если вы решили построить дом в глуши и наслаждаться тишиной — дом придется строить за свои кровные. Кроме вышеперечисленных условий кредитная организация будет интересоваться размером участка. Если площадь участка больше 10 соток, то у вас больше шансов получить кредит.

Кредитный брокер не только поможет в оформлении бумаг, но и будет выступать в роли финансового консультанта, к которому вы сможете обращаться. За дополнительное вознаграждение ипотечный (кредитный) брокер сможет помочь решить многие проблемы, возникающие в процессе выплаты кредита.

Год назад удержался от того, чтобы получить кредит в иностранной валюте. Помогло какое-то интуитивное чувство, что рубль переоценен. Пишу «интуитивное чувство», поскольку в то время не обладал, да и сейчас не обладаю, достаточными знаниями экономики для более или менее обоснованного анализа.

Однако многие наши сограждане решили не воздерживаться и сейчас финансово-экономический кризис с «изменением валютного коридора» от ЦБ РФ сделали для них реальными все риски, в том числе и валютные.

О том, как это может быть, рекомендую почитать открытое письмо Дмитрию Анатольевичу Медведеву от Трафимовой Елены Викторовны с комментариями представителей банка ВТБ 24 и юридической фирмы, которое опубликовал журнал «Деньги»:

Открытое письмо президенту России Многие наши граждане в результате кризиса испытали затруднения при возврате кредитов, взятых в «мирное» время. Каждый пытается решить возникшие проблемы по-своему. Например, Елена Викторовна Трафимова, взявшая одновременно четыре кредита, один из которых (ипотечный) ей выдал в валюте банк ВТБ 24, не видит другого выхода из ситуации, кроме как обратиться за помощью к президенту России. Часть его работы журнал «Деньги» уже проделал: получил ответ от банка и комментарий независимой юридической компании. открыть материал …