Юридический интернет-журнал, серьезный и не очень


Как банки обманывают

комментария 3

РостовщичествоВо все времена обычные люди не любили ростовщиков. Но кто же такие ростовщики? Это те, кто давали денежные средства в долг, однако получали обратно сумму с учетом хорошего процента за пользование. Шли годы, и на сегодняшний день ростовщиками стали привычные для нас банковские учреждения.

На сегодняшний день банки являются кредитно-финансовыми организациями, которые оказывают финансовые услуги для населения. На данный момент, благодаря банковской структуре, можно провести оплату любых услуг, с легкостью перевести деньги, а так же получить деньги в кредит. Многие банки сделали свой сервис настолько современным и удобным, что возможно провести оплату или осуществить перевод денежных средств не выходя из дома – благодаря интернет-банкингу, путем использования интернета или мобильного телефона.

Казалось бы – пользуйся и наслаждайся, но не все настолько просто, и люди мало задумываются над тем, что же они платят за настолько налаженный сервис, или только процент за проведение определенных операций. Поэтому стоит поднять вопрос о том, как же банковские учреждения обманывают клиентов?

На сегодняшний день различают две основные формы обмана – при выдаче кредитного продукта, или же при использовании и обслуживании кредитной карты.

Как обманывают клиентов при оформлении кредита?

Как же банки обманывают своих клиентов при выдаче кредитов – да очень просто, в большинстве случаев посредством сокрытия или, недоговаривая важную информацию, которую заемщик должен знать. Однако  бывают и другие махинации, которые служат на пользу банкам.

  • Лживые рассказы о «нулевой» кредитной ставке.

На первый взгляд возникает мнение, что банк работает в ноль, или, вообще, в минус, отрывая от себя последнее, однако на самом деле выходит совсем иначе. Современные банковские учреждения предлагают якобы дешевые кредитные продукты, например, с процентной ставкой в 5% годовых. А в других банках этот процент колеблется на уровне 25-30%. Поэтому клиент отдает предпочтение тому банку, где процентная ставка равна 5%, однако в этом случае не учтен один важный момент – банк не озвучивает снятие комиссии с клиента. Ее вычисление происходит одновременно с процентной ставкой, и происходит это ежемесячно. Зачастую, эта комиссии не такая крупная, составляет, зачастую, не более 1-2% в месяц. Сразу эта цифра кажется небольшой и не обращает на себя должного внимания со стороны заемщика, однако переплата в этом случае получается значительной.  В том случае, когда заемщик оформляет кредит на срок 5 лет с первоначальным взносом в 30% фиксированная ставка определена 20% в год, то, в результате, удорожание покупки составит 35-40%. Когда заемщик берет точно такой же кредит, но по процентной ставке 5% годовых, комиссия будет приравниваться к 1,5% ежемесячно, то переплата составит около 80%.

  • Оформление рассрочки.

Когда между банком и автодилером заключается договор, то сразу появляется отличная возможность оформления рассрочки, и сразу кажется, что нет ничего выгодней, чем оформить рассрочку на несколько лет, к тому же под 0,1% годовых. Но мало кто из заемщиков обращает внимание на тот факт, что именно взнос не является основной статьей затрат по кредитному продукту. Оплата комиссии банку, перевод денежных средств на счет автосалона за купленный транспорт, оплата страховки – за все эти услуги придется платить, к тому же необходимо будет оплатить услуги нотариуса, государственную пошлину. Здесь появляется мысль о том, что не так уж и выгодна рассрочка, потому как, кроме оплаты основного взноса, следует оплачивать около 20% от стоимости автомобиля непосредственно в банковское учреждение и страховой компании.

  • Страхование кредитного продукта.

В этом пункте снова рассмотрим факт сговора, однако в предыдущей ситуации рассматривали сговор между банковским учреждением и автомобильным салоном, а здесь – сговор банковского учреждения и страховой компании. В каждом банке представлен перечень страховых компаний, которые предлагаются для заключения сделки страхования. На первый взгляд возникает мнение, что банки идут навстречу клиентам, предлагая хорошие, проверенные страховые компании. Однако, какой же обман наблюдается в этом случае? На самом деле, цена страховых услуг, которые предлагают страховые компании-партнеры, значительно завышена. Рассчитанные риски по кредитному продукту можно застраховать, например,  за шестьсот рублей в обычной страховой компании, которая не сотрудничает с банком, а вот в страховой компании-партнере банка, такая же услуга будет стоить восемьсот рублей. Но, несмотря на это, представленный страховой продукт, по всей видимости, будет содержать в себе набор опций, изменение или отказ от которых невозможно.

  • Рассчитанная схема погашения.

В этом случае заемщик может самостоятельно определить для себя оптимальный способ погашения кредита, который, в свою очередь, будет формировать стоимость займа.  Заемщикам предлагают либо классический способ погашения, либо аннуитетными.

Классический способ подразумевает под собой оплату кредита платежами, которые будут уменьшаться ежемесячно. В аннуитетными способе подразумевается оплата равными платежами ежемесячно. Многие думают, что второй способ будет гораздо удобней, потому как всегда известна фиксированная сумма, предназначенная к платежу, благодаря чему можно четко планировать свои расходы.

Тонкостью погашения кредита является тот факт, что клиент не всегда осведомлен в нюансах о дате внесения и дате списания денежных средств в счет задолженности, и эти понятия не одинаковы. Определяя в договоре дату списания, банковское учреждение оповещает клиента о том, что в первой или во второй половине определенного дня проведут списание денежных средств с расчетного счета заемщика на счет банка.

Если на счету заемщика будет отсутствовать нужная сумма денежных средств, то здесь же будет произведено начисление штрафных санкций и пени, по факту наступления просрочки по представленному платежу. Заемщик должен учесть, что дата оплаты зависит от того, какому способу начисления средств было отдано предпочтение. Итак, если сделать перевод через «Почту России», то это займет не более 7 дней. Если отдать предпочтение иному банку, деньги будут находиться в пути около 3—5 дней, через терминалы оплаты – 1-3 дня. Если заемщик делает оплату через кассу своего банка, то деньги приходят на счет банка в тот же день или на следующий день. И в этом вопросе есть свои подводные камни. Срок исчисляется в «банковских днях», то есть, выходные дни – суббота и воскресенье, не считают. Если в субботу деньги будут переведены от заемщика в банк посредством платежного терминала, то поступят они не ранее понедельника утром, в лучшем случае. Если же будут какие-то неполадки системы, то деньги будут идти на три дня дольше.

  • Махинации и обман клиента.

Ранее излагалась мысль о том, каким образом банковские учреждения обманывают своих клиентов законными методами, но есть банки, которые обкрадывают своих клиентов методами, выходящими за грани законности.

Банки могут обманывать клиентов таким способом – оформляется кредит, заемщик погашает его, в банке его уверяют, что все оплачено, он с чистой совестью уходит. Потом, через полгода или через год, когда клиент уже совсем забыл о своем кредите, выбросил ненужные бумаги, ему звонят из банковского учреждения и сообщают об имеющемся долге.

Диалог между бывшим заемщиком и банковским учреждением может быть таковым: «Я же полностью оплатил кредит, мне так сказали у вас в отделении», – «Вы можете предоставить квитанцию о том, что все оплатили в указанный срок?», «Нет, я эту документацию уже не храню». Этот случай говорит о том, что у вас нет иного выхода, чем платить эту сумму заново. Если же заемщик все-таки представляет этот документ, то банк просит прощение, ссылаясь на ошибки внутри системы.

Чтобы избежать всех этих неприятностей, необходимо обратиться к услугам кредитного брокера, который защитит вас от возможного обмана со стороны банковского учреждения. Он окажет необходимую помощь, посоветует, как лучше поступить в той или иной ситуации, будет сопровождать ваше дело на протяжении некоторого времени.

Как могут обманывать банки при выдаче кредитных карт?

На сегодняшний день, практически в каждом банке, предлагается услуга оформления кредитной карты с увещеваниями, что такая карта очень удобна в использовании и практична. Однако не стоит надеяться на честность этих слов – ваши проблемы только начинаются.

В этом случае, как и при выдаче потребительского кредита, существует определенная, четко разработанная схема, основная линия которой умалчивается, важная информация не договаривается.  К тому же банк имеет право в одностороннем порядке изменить условия договора по кредитной карте.

В процессе того, как клиента уговаривают оформить кредитную карту, банки очень хитрят и зазывают клиентов. Часто применяют такую технику, как рассылка готовых кредитных карт, то есть, клиент не оплачивает факт выпуска карты. Это, конечно, хорошо, однако не следует упускать из виду, что даже самая бесплатная карта не будет выпущена просто так, ее активация будет немало стоить, к тому же, каждый месяц определенная сумма будет сниматься за обслуживание карты банком.

К тому же, как показывает практика, получение кредитной карты – дело легкое, а вот закрытие ее уже сложней – очень часто банковское учреждение при оформлении договора прописывает пункт о том, что возможно автоматическое продление действия карты. Так же в договоре указывают, что если клиент обращается в банк для закрытия карты, то заявление на это подается не раньше чем за месяц до окончания срока действия договора. В ином случае, банком будет перевыпущена карта, а ее стоимость будет списана со счета старой карты.

Есть еще одна не очень хорошая сторона в оформлении кредитной карты – с нее очень дорого снимать наличные средства в банкомате. Если снимать наличные средства, то будет снята дополнительная комиссия, которая порой достигает 3-4% от суммы, подлежащей снятию. Именно поэтому лучше использовать кредитную карту для оплаты покупок в магазинах через терминал, а не обналичивать деньги.

Различают проблемы и другие, но не менее важные, связанные с проведением оплаты при помощи кредитной карты. Все дело в том, что русские карты системы Visa и MasterCard принимают и используют не во всех странах.

И теперь стоит обратить внимание на самый серьезный обман клиента со стороны банковского учреждения. Все дело состоит в том, что зачастую основной частью долга банку является штраф за неуплату платежей и проценты по этим штрафам. Изредка банк идет на то, чтобы списать некую часть штрафа, однако проценты все рано приходится оплачивать.

Клиент изо дня в день платит по кредитной карте, однако платит посредством банкомата, именно поэтому платежки выглядят не как кассовые чеки, а как счета из банкомата. Чек, который выдается в банкомате, печатается на термобумаге, и такие чеки нельзя долго хранить.  Когда банк выставляет обвинения о том, что клиент не платит по кредитной карте, бесполезно предъявлять такой чек. Все дело в том, что банковское учреждение ссылается на то, что на них не видно ничего, и клиенту приходится платить во второй раз.

Только благодаря собственной внимательности, дотошности и занудству, клиент сможет остаться не в дураках перед банком. Обращайте внимание на все сноски в договоре, переспрашивайте лишний раз менеджера, который предлагает вам оформление кредита или кредитной карты. Это необходимо потому, что менеджер беседует с клиентом по так называемой системе «Гамбургера» – человек устроен таким образом, что запоминается в первую очередь то, что ему говорили вначале и в конце разговора. Именно поэтому, в середину беседы, зачастую, вставляют те элементы и упоминания, которые касаются процентных ставок, штрафов,  поэтому клиенту необходимо переспрашивать – ему нужно понять то, что ему предлагают, во всех нюансах и подробностях. Однако в этой ситуации основной друг заемщика, опять таки, брокер, который поможет и разъяснить массу вопросов.

Автор: Urist

Январь 19th, 2014 в 12:27 дп

3 комментария к 'Как банки обманывают'

Подпишитесь на комментарии через RSS

  1. А есть ссылки на конкретные истории с такими мошенничествами со стороны банков? Я имею ввиду случаи, когда требуют погасить кредит второй раз.

    Евгений

    19 Янв 14 at 0:29

  2. Хочу поинтересоваться на счет дистанционного банка ТКСБАНК(ЗАО),,,оНИ ДУРЯТ КЛЕЕНТОВ КАК МОГУТ…Подскажите как избавиться от таких банков простому человеку…

    РИДА

    20 Авг 14 at 22:51

  3. Самый большой обман готовит своим клиентам Сбербанк. У них целая система по мошенничеству, а Службы безопасности как таковой нет. Их Сбербанк-онлайн, который они так активно рекламируют, взламывается на 2 щелчка. Попробуйте зайти туда с компьютера, на котором есть вирусы? Он сразу вам предложит левую ссылку, чтобы войти в систему. При этом сотрудники банка утверждают, что никаких ссылок не дают. Мошенники взламывают систему Сберанк-онлайн, полностью меняют интерфейс, вплоть до надписей на функциональных кнопках, взламывают смс-сервис, и списывают все деньги со счетов, которые есть у клиента. Даже кредитные карты, переводя всю сумму на телефон (что является более чем подозрительно, но Служба безопасности Сбербанка даже не пытается заблокировать эти платежи, как будто Служба безопасности Сбербанка пытается обезопасить только сам Сбербанк от нападок обманутых клиентов). При этом смс могут даже не приходить. Когда вы входите в систему в безопасный момент, на экране появляется надпись: «Не вводите пароли для отмены операций». Когда над вашей системой поработают мошенники, надпись будет гласить: «Если вы не совершали это действие, введите пароль» А самое обидное, что если вы являетесь клиентом Сбербанка, вы от этого не защищены, так как заблокировать или закрыть свой кабинет в интернете никак нельзя! Просто не предусмотрено! А в нем отражаются полностью все ваши вклады-кредиты и карты. Т.е., все ваши денежные средства, которые имеют отношение к Сбербанку, полностью открыты! А сотрудники банка ИКОГДА не предупреждают о возможном факте мошенничества, даже когда толкают систему онлайна пожилым людям. Во всех рекламах сигарет внизу идет надпись: «Курение вредит вашему здоровью». Почему ни в одной рекламе Сбербанк-онлайн нет надписи: «Опасайтесь мошенников!»?? И вот так за один день все ваши средства могут просто исчезнуть с ваши счетов, и сколько бы у вас не осталось следов, как бы быстро вы не обратились в сам Сбербанк или в правоохранительные органы, никто этим заниматься не будет. ВСЕМ пострадавшим отказывают без объяснения причины. Выставляя их виновными в своей проблеме. Единственная отмазка – «вы использовали «зеркало»!». Видимо, именно так их и учат… Сейчас можно сказать с уверенностью в 90%, что мошенниками являются именно сотрудники Сбербанка (причем для самого Сбербанка официально). Почему? 1. Все факты мошенничества усердно покрывают, не предупреждая о подобных ситуациях новых клиентов; 2. Подобная схема работает более 3 лет, и супер-пупер надежный банк России, получая множество заявлений по одной и той же проблеме не может (или не хочет) попытаться ее решить; 3. Со слов сотрудника банка: «В системе была перезагрузка. Видимо, мошенники узнали об этом и воспользовались уязвимостью системы». КАК??? Задумайтесь, стоит ли того бренд???

    Евгения

    4 Окт 14 at 14:42

Оставьте комментарий:

Политика конфиденциальности сайта.

error: Content is protected !!